Seguro contra greenwashing: sentido y límites a partir de 2026

La Directiva UE 2024/825 (EmpCo) endurece a partir del 27 de septiembre de 2026 las normas para las declaraciones medioambientales en el ámbito B2B. Las empresas deben revisar su comunicación para evitar requerimientos y reclamaciones de indemnización. Un seguro contra greenwashing puede ayudar a minimizar los riesgos financieros, pero no es una solución milagrosa.

Riesgos del greenwashing: fundamentos jurídicos

De acuerdo con el § 5 del UWG (Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb), las declaraciones engañosas son inadmisibles. La Directiva EmpCo lo concreta mediante una prohibición per se del uso de «climáticamente neutro» con compensación (Anexo I n.º 4c UCPD) así como mediante la prohibición de afirmaciones genéricas como «sostenible» o «ecológico» para las que no se ha demostrado un excelente comportamiento ambiental reconocido (Anexo I n.º 4a UCPD). Las infracciones pueden dar lugar a requerimientos, declaraciones de cese y reclamaciones de indemnización. La sentencia del BGH de 27.06.2024 (I ZR 98/23 – Katjes) aclara que el uso de «climáticamente neutro» sin divulgación transparente de las medidas de compensación debe considerarse engañoso.

Ofertas actuales de seguros contra greenwashing

El mercado de seguros contra greenwashing está todavía en desarrollo. Algunos aseguradores ya ofrecen coberturas especiales o amplían productos existentes.

• Seguros de responsabilidad civil con cláusula de greenwashing: Algunos aseguradores integran los riesgos de greenwashing en sus seguros de responsabilidad civil de producto o responsabilidad civil general existentes. Sin embargo, la cobertura suele ser limitada y se refiere principalmente a daños personales o materiales causados por declaraciones medioambientales engañosas.
• Seguros D&O (Directors & Officers Liability Insurance) con ampliación: Estos seguros cubren la responsabilidad de directivos y ejecutivos. Algunos aseguradores ofrecen ampliaciones que también incluyen daños por acusaciones de greenwashing.
• Seguros de protección jurídica con módulo de greenwashing: Los seguros de protección jurídica pueden asumir los costes de litigios relacionados con requerimientos por greenwashing.
• Seguros cibernéticos con ampliación de compliance: Dado que el greenwashing se produce a menudo en relación con campañas de marketing digital, algunos aseguradores cibernéticos ofrecen ampliaciones que también cubren los riesgos de greenwashing.

Es importante tener en cuenta que actualmente no existe un seguro contra greenwashing estandarizado. Los alcances y condiciones de cobertura varían considerablemente.

¿Qué cubre típicamente un seguro contra greenwashing?

Un seguro contra greenwashing puede asumir los siguientes costes:

• Honorarios de abogados: Costes de asesoramiento jurídico y representación en caso de requerimiento o litigio.
• Costes judiciales: Costes de procedimientos judiciales.
• Acuerdos y transacciones: Costes de la resolución extrajudicial con el requirente.
• Costes de revisión y adaptación de materiales de marketing: Costes de revisión de los materiales publicitarios por un abogado o experto en compliance.
• Gestión de la reputación: Costes de medidas para limitar los daños a la reputación de la empresa.

Exclusiones y límites de cobertura

Los seguros contra greenwashing no cubren todos los riesgos. Las exclusiones típicas son:

• Greenwashing intencionado: Si la empresa hace declaraciones engañosas de manera consciente, no existe cobertura del seguro.
• Infracciones de la legislación vigente: Si la empresa infringe otras leyes o normativas (p. ej., la legislación sobre envases), el seguro no es competente.
• Persecución penal: El seguro normalmente no cubre los costes de procedimientos penales.
• Daños causados por procesos de compliance inexistentes o insuficientes: Si la empresa no ha adoptado medidas de compliance adecuadas, el seguro puede denegar la prestación.

Las medidas preventivas son decisivas

Un seguro contra greenwashing no debe considerarse un sustituto de una gestión de compliance eficaz. Las empresas deben adoptar las siguientes medidas para minimizar el riesgo de requerimientos por greenwashing:

• Revisión de los materiales de marketing: Todos los materiales publicitarios deben ser revisados por un abogado o experto en compliance en cuanto a su exactitud y admisibilidad.
• Fundamentación de las declaraciones medioambientales: Todas las declaraciones medioambientales deben estar respaldadas por datos y hechos verificables. Los certificados reconocidos como EU-Bio, FSC o Blauer Engel pueden ser útiles en este sentido.
• Formación de los empleados: Los empleados de marketing y ventas deben recibir formación periódica sobre los requisitos legales vigentes.
• Implementación de un flujo de trabajo de compliance: Un flujo de trabajo claramente definido para la revisión y aprobación de materiales de marketing es indispensable.
• Uso de herramientas de compliance: Herramientas como Empcora pueden ayudar a las empresas a revisar sus materiales de marketing.

Conclusión: el seguro como complemento, no como sustituto

Un seguro contra greenwashing puede ayudar a las empresas a minimizar los riesgos financieros relacionados con declaraciones medioambientales engañosas. Sin embargo, no es una solución milagrosa. Las medidas preventivas y una gestión de compliance eficaz son decisivas para evitar requerimientos por greenwashing. Quien ya haya establecido un flujo de trabajo de compliance sólido puede beneficiarse de un seguro como protección adicional. Quien descuide el compliance, probablemente pagará primas de seguro elevadas y seguirá asumiendo un riesgo residual considerable.